İşyeri Sigortası

İşyeri sigortası; dükkân, ofis, mağaza, atölye, depo gibi ticari mekânların binasını, içindeki demirbaşı, makineleri ve satışa hazır malları (emtia) yangından hırsızlığa, su hasarından cam kırılmasına kadar pek çok riske karşı tek poliçede güvenceye alan bir sigortadır. Piyasada genellikle işyeri paket sigortası adıyla sunulur: temelinde yangın teminatı vardır, diğer riskler pakete eklenen teminatlarla kapsama girer.

Bir işletme için asıl tehlike tek bir hasarın kendisi değil, hasardan sonra işin aksamasıdır. Kira, maaş ve vergi gibi giderler işyeri kapalıyken de sürer. Doğru kurulmuş bir işyeri poliçesi hem malvarlığınızı hem de işletmenizin hasar sonrası ayakta kalmasını korur. Konuyu ayrıntılı anlattığımız işyeri paket sigortası rehberimize de göz atabilirsiniz.

Faaliyet alanı ne olursa olsun bir mekânda ticari iş yapan herkes için düşünülmelidir. En sık poliçe hazırladığımız işyerleri:

• Dükkân, mağaza ve perakende satış noktaları
• Ofis, büro, muayenehane ve danışmanlık işletmeleri
• Kafe, restoran ve gıda işletmeleri
• Atölye, imalathane ve küçük üretim tesisleri
• Depo ve stok alanı olan işletmeler
• Oto servis, yedek parça satıcısı ve galeri gibi araç sektörü işletmeleri

Kiracıysanız: bina sahibinin yaptırdığı poliçe genellikle yalnız binayı kapsar; sizin demirbaşınız, stokunuz ve işinizin durması bu poliçenin dışında kalır. Kiracı işletmenin kendi işyeri poliçesini yaptırması bu yüzden önemlidir. Bina sahibiyseniz bina bedelini, kiracınızın riskleriyle karışmayacak biçimde ayrı değerlendiririz.

Kapsam sigorta şirketine ve seçtiğiniz pakete göre değişir. İşyeri poliçelerinde sık yer alan teminatlar:

• Yangın, yıldırım ve infilak — poliçenin ana teminatı
• Dahili su (tesisat patlaması, taşma), sel ve su baskını
• Fırtına, dolu, kar ağırlığı, kara ve hava taşıtlarının çarpması, duman
• Deprem ve yanardağ püskürmesi (ek teminat olarak)
• Grev, lokavt, halk hareketleri, kötü niyetli hareketler ve terör
• Hırsızlık ve hırsızlık sırasında binaya verilen zarar
• Cam kırılması (vitrin, cephe camı, tabela)
• Elektronik cihaz (bilgisayar, sunucu, ödeme cihazı, kamera sistemi) ve makine kırılması
• Kasa ve para teminatı (kasada ya da taşınırken)
• Enkaz kaldırma masrafları

Poliçenizde hangi teminatın, hangi limitle ve hangi muafiyetle yer aldığını teklif sırasında tek tek gösteririz; aynı adı taşıyan iki paket arasında önemli kapsam farkları olabilir.

Mal hasarları kadar önemli, çoğu zaman ondan daha büyük iki risk vardır:

• Üçüncü şahıs mali sorumluluk: Müşterinizin ya da ziyaretçinizin işyerinizde zarar görmesi, işyerinizdeki bir olayın komşu işyerine zarar vermesi gibi durumlarda size yöneltilen tazminat talepleri.
• İşveren mali sorumluluk: Çalışanınızın iş kazası geçirmesi halinde işveren olarak karşılaşabileceğiniz talepler. Ayrıntısını işveren mali sorumluluk sigortası rehberimizde anlattık.
• Kira kaybı ve iş durması (kâr kaybı): Yangın, su baskını gibi teminat altındaki bir hasar yüzünden işyeriniz kapalı kaldığında sabit giderler ve kaybedilen kazanç için.

Hangi teminata öncelik vermeniz gerektiği işletmenizin büyüklüğüne ve faaliyetine göre değişir. Küçük işletmeler için pratik bir sıralamayı KOBİ’ler için sigorta öncelik sırası yazımızda bulabilirsiniz.

Aynı paket her işletmeye aynı ölçüde uymaz. Teklif hazırlarken faaliyetinize göre şu başlıklara özellikle bakarız:

• Ofis ve büro: bilgisayar, sunucu ve ağ cihazları için elektronik cihaz teminatı; ziyaretçi kabul ediyorsanız üçüncü şahıs mali sorumluluk; dahili su hasarı.
• Kafe ve restoran: mutfak kaynaklı yangın riski, soğutucu ve pişirme ekipmanı için makine kırılması, müşterilere karşı sorumluluk ve bozulan stok.
• Dükkân ve mağaza: vitrin ve cephe camı, hırsızlık, emtia bedelinin sezona göre doğru beyanı, kasadaki para.
• Atölye ve imalathane: makine kırılması, işveren mali sorumluluk, üretim duruşu için iş durması teminatı.
• Depo: emtia bedeli, hırsızlık, sel ve su baskını; malların rafta ya da zeminde nasıl istiflendiği.
• Oto servis ve galeri: işyerinizde bulunan müşteri araçları ve emanet mallar çoğu pakette kendiliğinden kapsanmaz; bunlar için ayrı sorumluluk teminatı gerekebilir.

Bu başlıkların hangisinin sizin için gerekli, hangisinin gereksiz maliyet olduğunu işyerinizi dinleyerek birlikte belirleriz. Böylece ödediğiniz prim, gerçekten karşılaşabileceğiniz risklere gider.

• Poliçeye eklenmemiş ek teminatlar ve poliçede istisna olarak yazılan durumlar
• Bakımsızlık, aşınma, yıpranma ve zamanla oluşan bozulmalar
• Kasıtlı olarak verilen zararlar
• Poliçede yer alıyorsa muafiyet (sizin karşılayacağınız) tutarı
• Beyan edilmeyen ya da poliçede bedeli gösterilmeyen kıymetler

İstisnalar sigorta şirketinin genel ve özel şartlarında yazılıdır. Poliçeyi imzalamadan önce faaliyetinize özgü istisnaları sizinle birlikte okuruz.

İşyeri poliçesinde her kıymet grubu için ayrı bir bedel beyan edilir:

• Bina: binanın yeniden inşa maliyeti (arsa değeri dahil edilmez)
• Demirbaş ve dekorasyon: mobilya, raf, tezgâh, iç dekorasyon
• Makine ve tesisat: üretimde ya da hizmette kullanılan ekipman
• Emtia (stok): satışa hazır mal, hammadde ve yarı mamul
• Elektronik cihazlar ve kasa içi para: ayrı teminat olarak

Bedellerin gerçek değerin altında gösterilmesi eksik sigorta sonucunu doğurur: hasar anında tazminat, beyan edilen bedelin gerçek değere oranında azaltılabilir. Stokunuz yıl içinde dalgalanıyorsa en yüksek seviyeyi esas almak ya da bunu poliçede ayrıca düzenlemek, bu riski önler. Bedelleri birlikte, kalem kalem çıkarırız.

Fiyatların hızla değiştiği dönemlerde geçen yıl doğru olan bedel bu yıl yetersiz kalabilir. Yeni makine, ek raf ya da büyüyen stok gibi değişiklikleri yenilemeyi beklemeden poliçeye işletmek gerekir; aksi halde hasar anında eksik sigorta sorunu yaşanabilir. Yenileme dönemlerinde bedelleri sizinle yeniden gözden geçiririz.

• İşletmenin faaliyet konusu (örneğin ofis ile atölyenin risk düzeyi farklıdır)
• Binanın yapı tarzı, yaşı ve bulunduğu bölge
• Beyan edilen bina, demirbaş, makine ve emtia bedelleri
• Alarm, kamera, kepenk, yangın söndürme cihazı gibi güvenlik önlemleri
• Seçilen ek teminatlar, limitler ve muafiyet tercihi
• İşletmenin geçmiş hasar kayıtları

Kesin primi, işyerinizin bilgileriyle birden fazla sigorta şirketinden hazırladığımız tekliflerde görürsünüz.

Zorunlu Deprem Sigortası (DASK), konut binalarında işyeri olarak kullanılan bağımsız bölümleri de kapsayabilir; ancak DASK yalnızca binanın yapısal hasarını, belirlenen limit dahilinde karşılar. İşyerinizdeki demirbaş, makine ve stok için deprem güvencesi, işyeri poliçenize eklenen deprem teminatıyla sağlanır. Hangi durumun size uyduğunu binanızın kullanım şekline göre birlikte netleştiririz.

İşyeri poliçesi mekânı ve faaliyeti korur; çalışanlarınız için ayrıca değerlendirilebilecek ürünler de vardır. Çalışanlarınıza sağlık güvencesi sunmak istiyorsanız işverenler için grup sağlık sigortası yazımıza, kaza riskleri için ferdi kaza sigortası sayfamıza bakabilirsiniz. Müşteri verisi tutan ve çevrim içi çalışan işletmeler için siber risk sigortası ayrı bir başlıktır; işyeri poliçesi genellikle siber olayları kapsamaz.

• İşletmenin unvanı ve vergi numarası, faaliyet konusu
• İşyerinin açık adresi, kullanım alanı (m²) ve binanın yapı tarzı
• Bina (sahibiyseniz), demirbaş, makine ve emtia için beyan etmek istediğiniz bedeller
• Mevcut güvenlik önlemleri (alarm, kamera, kepenk, söndürme cihazı)
• İşveren sorumluluğu istenecekse çalışan sayısı
• Varsa mevcut poliçeniz ve bitiş tarihi

• Önce can güvenliğini sağlayın; hasarın büyümemesi için makul önlemleri alın
• Yangında itfaiyeye, hırsızlıkta polise haber verin ve tutanak isteyin
• Hasarlı alanı ve eşyayı fotoğraflayın; ekspertiz gelmeden hasarlı malları atmayın
• Bizi arayın: hasar ihbarını, eksper sürecini ve istenen belgeleri sizinle birlikte takip edelim

Hasar ihbarı için öngörülen süre ve istenen belgeler poliçe şartlarında yazılıdır; gecikmemek için olayı öğrendiğiniz anda bize ulaşmanız yeterlidir.

Ofisimiz Maslak Atatürk Oto Sanayi Sitesi’nin içinde. Sanayi sitesindeki servis ve atölyelerden Maslak, Ayazağa ve Sarıyer’deki ofis ve dükkânlara kadar farklı işletmeler için poliçe hazırlıyoruz. İşyerinizin poliçesini, aracınızın kasko ve trafik sigortası poliçeleriyle birlikte tek yerden takip etmek isterseniz yenileme tarihlerini de sizin yerinize izleriz.